המעבר אל ג'יפונים

לא נדרש מעבר למבט חטוף אל עבר הכבישים של הארץ על מנת לשים לב כי את הכבישים הללו כבשו בסערה המוני ג'יפונים מכל מיני סגנונות של כל החברות הכי בולטות, וגם עבור כמה אלה שהן בארץ ישראל חדשות. למה דווקא ג'יפון? כי זו גרסא הרבה יותר מעודנת של רכב מסוג ג'יפ אשר מגיעה עם מראה שהכי קרוב אל הדבר האמתי ועם תג מחיר שהוא הרבה יותר גמיש.

אם ג'יפ "רגיל" הוא כזה שעולה כמה מאות אלפים, ג'יפונים הם כאלה שעולים מחצית מן העלות הזו, עם ירידה או עלייה של המחיר הזה בהתאם לדגם שאותו מעדיפים. איך בדיוק עושים מימון לרכב שעדיין מגיע עם עלות שהיא בממוצע של מאה וחמישים אלף שקלים?

המימון של יבואני הרכב בארץ

חברות היבואן בארץ לא נותרו אדישות אל מול כמות הרכבים הגדולה שממתינה יותר מידי זמן עבור קונים שנכנסים, רואים את המחיר, וממשיכים אל דרכם עם הרצון לרכוש אך ללא הכסף הנדרש מבחינה פיננסית. איך בסופו של עניין הרוכשים הישראלים אכן מטיילים להם על הכבישים עם כל אותם הג'יפונים? זה פשוט.  וזה כולל מימון רכב שנעשה על ידי ובשיתוף היבואנים.

היבואן מעדיף ליצור מסגרת של מימון שכוללת הלוואה בתנאים נוחים, עם מקדמה או בלעדיה, ועם תשלום אשר ממתין אל סוף התקופה שבה לא מעט נהגים מחליטים לעשות את אותו מהלך מימוני ולהתקדם אל רכב חדש עם מסירת הישן בעסקת טרייד אין.

הפוסט עידן של ג'יפונים הופיע ראשון בScholars

בין כל אלה כדאי תמיד להפעיל שיקול דעת משל עצמכם, עם יצירה של קרקע פורייה על ידי לימוד התחום הזה וקריאה מתמדת של כל מה שקורה וכל מה שעתיד לקרות עם השפעה ישירה או עקיפה על ציבור המשקיעים ועל החברות שאצלן קיימות ההשקעות הללו.

סוגי השקעות קיימות בשוק ההון

סיכונים בשוק ההון תמיד היו ותמיד יהיו. אין דבר כזה כסף בטוח. אבל בהחלט יכולה לעשות כלכלה נבונה עם השקעות שהן לפי אורח החיים והתאמה עד כמה שיותר אל סוג ההשקעות שבהן את הסיכונים בתי השקעות גם כן מפזרים.

• מק"מ- ראשי התיבות של מקמ זה למעשה מלווה קצר מועד, שבו יש תשואה גבוהה, השקעה לטווח קצר וביטחון כי ההשקעה תחזור בהרכב מלא.
• אגרות חוב – אדם אשר רוכש הלוואה אותה הוא מקבל בסופו של דבר בתוספת של ריבית.
• ניירות ערך – השקעה בכל מיני סוגים של ניירות ערך, שבהם יכולה להיות עלייה או ירידת ערך מתחת לסכום של ההשקעה. מדובר בתחום בעל תנודתיות מאוד גבוהה שמושפעת מכל הפסיכולוגיה של השווקים הנסחרים.
• אופציות – אופציה אשר מונפקת על מניה ספציפית. הרווח הוא לא בעל הגבלה לעומת הסכנה ההפסד מוגבל רק לסכום של ההשקעה באופציה.
• קרן נאמנות – השקעה שהיא למעשה משותפת בניירות ערך מסוגים שונים.

הפוסט שמים את הכסף במקום הנכון הופיע ראשון בScholars

למי מתאים ניהול של תיק השקעות

• עלות ניהול – כאשר מעבירים תיק השקעות לידיים של חברת השקעות אזי צריכים לצפות כי העלות תהיה כוללת עמלות שונות לצד דמי ניהול שנתיים. זה חשוב מאוד לקבל את הפרטים המלאים לפני שבוחרים באפיק הזה של ניהול תיקים.
• סכום השקעה – כאשר מתכוונים להעביר סוג של הון גדול או קטן אל בית השקעות צריכים לבדוק היטב קודם לכן מאיזה סכום של כסף הם בכלל מאפשרים את האופציה של ניהול התיקים. יש כאלה אשר מצריכים הון של מאתיים אלף שקלים באופן מינימאלי ואחרים אשר דורשים שלוש מאות אלפי שקלים לתחילת תהליך.
• תקופת השקעה – בסופו של דבר השקעות בשוק ההון הן השקעות אשר לא נועדו למימוש מיידי כי אם השקעות אשר נועדו עבור אנשים אשר משקיעים את כספים לזמן בינוני או ארוך. בהתאם לאופן שבו רוצים כי הכסף יהיה זמין כך צריכים לעשות חושבים ולהבין היכן יהיה הכי רלבנטי להשקיע את הכספים.

הפוסט משקיעים בחשבון השקעות מתאים הופיע ראשון בScholars

מה זה אומר בפועל? למעשה כל אדם אשר יש לו הון כל שהוא ובא לבצע פדיון של ההון הזה יצטרך לשלם את המיסוי על הרווחים שאותם הוא צבר במהלך הזמן בו הוא היה בעליהם של נכסים אלה. זה יכול לבוא לידי ביטוי במכירה של נייר ערך בתיק ני"ע בבנק או אפילו כאשר רוצים למכור את אחד הנכסים כגון דירה שאינה למגורים אלא לצרכי השקעה. את החישוב של רווח הון מחשבים במדינת ישראל על ידי שימוש בשתי שיטות עיקריות שאותן חשוב להכיר.

שיטות לחישוב מס של רווחי הון

חישוב רווח ריאלי – לפי שיטה זו מחשבים את הניכוי של רווח הון תוך כדי התחשבות באינפלציה על ידי ניכוי העלייה של מדד המחירים לצרכן, מה שאומר כי גובה המס באחוזים לחישוב רווחי הון מגיע לכדי 25% לאדם נכון לעדכון החקיקה לשנת 2012.

חישוב רווח נומינלי – לפי החישוב של שיטה זו לא לוקחים בחשבון את השפעת האינפלציה ומחשבים את הרווחים על ההון לפי הסכום אשר הושקע במקור והסכום שהולך להיפדות. העלות של המיסוי היא 15% על הרווחים בין שני הסכומים הללו.

כאשר כל אדם בארץ מגיע אל נקודה של מימוש הרווחים שצבר מהנכס אשר קיים אצלו חייב לשלם את המס על הרווחים הללו כאשר אם מדובר בבעל ני"ע אשר הפסיד במכירה המס יחול על רווח הון ריאלי טרם העמלות אותן שילם לבורסה. משמע, ניתן לקזז את ההפסדים במידה והתקיימו כאלה בהונו של אדם.

הפוסט רווח ריאלי או נומינלי? הופיע ראשון בScholars

מרוויחים יחד אתכם

אולי זה נשמע קצת מצחיק, אאבל המדינה מרוויחה יחד אתכם בכל פעם שאתם מצליחים לבצע מכירה נהדרת או מכירה שהיא פחות נהדרת, אתם מחויבים כמו כל אזרח ישראלי לבצע תשלום של מס רווחי הון על הרווחים של ההון אותם צברתם. יש כאלה שיאמרו כי זה לא לגמרי הוגן מפני שזה אולי הרווחים היחידים שהם הצליחו לבצע בחיים האלה והם לגמרי לא ניתנים להשוואה לאנשים שמגלגלים תיקי ניירות ערך עם מיליוני שקלים, לכל הפחות.

בכל מקרה כדאי שתכינו את עצמכם נפשית אל החברה הכי טובה שלכם – המדינה, הולכת לנגוס עלות של 25 אחוזים מסך הרווחים לאחר כל פעולה של מכירה, כך שבפועל הרווחים הם בהחלט קטנים יותר לא משנה עד כמה אתם יוצאים מורווחים. כמו בכל דבר בחיים, גם כאן ההתעסקות עם סכומי כסף גבוהים היא דבר שיש לו מיסוי שהוא לא קטן ממדים וכדאי לקחת זאת בחשבון כאשר מתחילים לשחק בליגה של אנשים שכבר למדו את כל מה שצריכים לדעת מהבחינה הזאת בשוק ההון.

הפוסט רגע לפני שמוכרים הופיע ראשון בScholars

לרוב מדובר יהיה במקרים בהם מדובר בחשבונות חסכון פנסיה של עובדים שעברו בין כמה מקומות עבודה ושכחו לאחד לבסוף את כל חשבונות החיסכון שלהם. הם עזבו מקומות עבודה מבלי לדעת כי הם משאירים מאחור כספים. בעזרת ממשק איתור כספים אבודים ניתן יהיה לאתר את אותם כספים ולקבל אותם.

קיימים גם מקרים בהם איתור כספים אבודים נחוץ לאחר פטירה מצטערת של קרוב משפחה. ייתכן כי אתם זכאים לכספים מקרן פנסיה מתוקף ירושה. לא תמיד החברות המחזיקות בכספים אכן טורחות ליידע את בני המשפחה היורשים בקיום הכספים.

איתור כספים אבודים יש לבצע כמה שיותר מהר, עליכם לפעול לאיתור הכספים לפני שיאבדו לחלוטין. איך עושים זאת? הבשורה הטובה היא שיש חברות מקצועיות המציעות לכם שירותי איתור כספים באופן יסודי ומפורט, כולל כספים להם אתם זכאים מתוקף ירושה.

האם אתם יודעים מי בדיוק מנהל את קרן הפנסיה שלכם?

עובדים רבים כלל אינם יודעים באיזו חברה או באיזה מסלול הם מנהלים חיסכון פנסיה. מקום העבודה מבצע בעבורם את ההפקדות והם כלל אינם בודקים כי החשבון אכן קיים או מהו סכום דמי הניהול או התשואות השנתיות. מתי לאחרונה בדקתם האם ישנו מסלול משתלם יותר לחיסכון לטווח הארוך? מתי לאחרונה עקבת אחר הביצועים של הקרן? יחד עם איתור כספים אבודים ההמלצה שלנו היא מעקב אחר המתרחש בחשבון החיסכון שלכם, זוהי האחריות שלכם לדאוג למקור הכנסה יציב וראוי בגיל הפנסיה כבר עכשיו. 

הפוסט איתור כספים אבודים – למה זה חשוב? הופיע ראשון בScholars

למי מגיע הכסף?

הכספים האבודים המוחזקים בחברות הביטוח שייכים לבעליהם, החברות המחזיקות בכספים טוענות כי הקשר עם בעלי החשבונות אבד. בעזרת ממשק משרד האוצר איתור כספים אבודים תוכלו לבדוק האם יש במאגרים כספים השייכים לכם או לחילופין כספים להם אתם זכאים מתוקף ירושה. סך כל הכספים האבודים המוחזקים בחברות הביטוח הוא 30 מיליארד, ממש עכשיו בעזרת ממשק משרד האוצר איתור כספים אבודים תוכלו לברר האם ישנם כספים השייכים לכם באחת מהחברות המחזיקות בכספים. בשביל הסיכוי למצוא גם סכומים קטנים שווה יהיה להשקיע כמה דקות.

כיצד נוצרים כספים אבודים?

עם השנים אנחנו מחליפים מקומות עבודה, עוברים דירות, שוכחים וגם מאבדים חסכונות פנסיה וקופות גמל. אלו הם לרוב חשבונות בהם נצברו רק סכומים קטנים אך גם אם מדובר רק בכמה מאות שקלים או כמה אלפי שקלים, אלו הם כספים השייכים לכם. משרד האוצר מבקש לעודד את הציבור לאתר כספים השייכים לו ולדרוש אותם, חשוב מאוד לא להתעצל ולפעול לאיתור כספים, רבים מצאו כך כספים להם הם זכאים.

איך מקבלים את הכסף?

לאחר שהצלחתם לאתר את הכספים השייכים לכם זה הזמן להתחיל לנהל אותם בצורה חכמה. כדאי לברר מהו גובה דמי הניהול שגובה החברה המחזיקה בכספים ובהתאם לכך לאחד את הקופה הקטנה עם החיסכון הראשי שלכם.  כדאי לשים לב לגובה דמי הניהול, הגופים הפיננסיים קובעים במקרים רבים דווקא לאותם חשבונות חסכון אבודים דמי ניהול גבוהים מאוד. 

הפוסט איתור כספים אבודים זה חשוב – לא להתעצל! הופיע ראשון בScholars

שימו לב, הדיווח מתבצע על סוגי עסקאות בהתאם לחוק, אין משמעות הדיווח חשד לביצוע עבירות הלבנת הון בחשבון. הנוהל אמנם נועד לאיתור מקרים של הלבנת הון, אך אין משמעות הדבר כי הרשות חוקרת כל פעולה.

דוגמאות לפעולות הדורשות דיווח על פי חוק הלבנת הון

1.      הפקדה או משיכה של סכומים גבוהים מ-50,000 שקלים.

2.      בקשה להנפקת צ'ק בנקאי בסכום העולה על 200,000 שקלים.

3.      החלפה והמרה של שטרות בסכום של 50,000 שקלים או יותר.

4.      העברת כספים בין חשבונות בארץ ובחו"ל בסכומים העולים על 1,000,000 שקלים.

הבנקים מתבקשים במסגרת חוק הלבנת הון לדווח גם על פעילויות לא רגילות המתבצעות בחשבון שלכם. כאשר בעל החשבון מבצע לפתע פעולה החורגת מדפוסי הפעילות הרגילים של החשבון מתבקש הבנק להעביר דיווח מתאים אל הרשות למניעת הלבנת הון.

חובת הדיווח של הבנקים נועדה לצמצם מקרים של הלבנת הון, הבנקים מתבקשים לדווח על מקרים של משיכת כספים וניירות ערך בסכומים גבוהים מיד לאחר הפקדתם ללא סיבה מוצדקת. גם מקרים של שימוש תכוף בכספת מדווחים. נציגי הבנק מתבקשים לדווח על כל מקרה בו מתבצעת פעולה העלולה לשמש להלבנת הון, חובת הדיווח קיימת גם כאשר מדובר בלקוחות פרטיים קבועים ומוכרים בבנק. 

הפוסט חובת דיווח על הלבנת הון בבנקים בישראל הופיע ראשון בScholars

אלו נכסים מניבים את הרווחים הטובים ביותר?

כאשר בוחנים רווחיות של נכס נדל"ן יש לבחון את התשואות מול מחיר הנכס, את ההשקעה הכספית הנחוצה בנכס, את הזמן שיהיה עליכם להשקיע בניהול העסק, רוב המשקיעים שואלים את עצמם גם האם התשואות תהיינה יציבות גם בעוד מספר שנים וכמה זמן ייקח לנכס להחזיר את ההשקעה הראשונית בו. נכסים מניבים הם כאלו המציעים תשואות קבועות ויציבות יחד עם שמירה על ערך הנכס, תחום הנדל"ן בישראל מאופיין בתשואות גבוהות וקבועות כל עוד מבצעים רכישות חכמות.

רגע לפני שאתם ממהרים לרכוש דירה להשקעה או נדל"ן מסחרי חשוב יהיה לבחון היטב את האזור ואת הפוטנציאל הגלום בו. אזורים בהם קיימים נכסים רבים העומדים למכירה או השכרה מדליק נורה אדומה, עליכם לשאול את עצמכם מהי הסיבה לכך? אזורים בהם נכסים מניבים תשואות גבוהות ויציבות זוכים לביקוש רב, לא סביר יהיה שתמצאו שם נכסים רבים העומדים למכירה או השכרה למשך תקופה ארוכה.

פיתוח הסביבה והאזור כולו

השקעה בנדל"ן היא השקעה לטווח ארוך, בכדי להבטיח לעצמכם שקט נפשי יהיה עליכם לבחון היטב את העתיד להתרחש באזור. שימו לב לדרכי תחבורה חדשות המתוכננות לאזור, לנתונים על הקמת שכונות מגורים נוספות באזור, תכנית להקמת בית כנסת, תכנית להקמת מרכז מסחרי וכן הלאה.

דירות להשקעה למטרת השכרה כדאי לרכוש באזורים מבוקשים למגורים על ידי אוכלוסייה איכותית. נדל"ן להשקעה בתחום המשרדי נבחר בהתאם לפיתוח המתוכן של האזור ופיתוח מתחמי משרדים ותעסוקה בעיר כולה. 

הפוסט נכסים מניבים 2016 – איפה כדאי להשקיע? הופיע ראשון בScholars

קריירה גם לאמהות

אולם, כאשר מדובר בהורים לילדים קטנים הנטל העיקרי נופל עם האם אשר נאלצת להתמודד עם היעדרויות רבות מן העבודה שבין כה וכה אינה מביאה רווחים רבים לעומת ההשקעה הרבה ביצירה של מערכת שמתפקדת עבור הילדים ועבור ההכנסות. אחת הדרכים להגדיל את השכר מבלי להקריב אף אחד מאלה היא על ידי פתיחה של עסק עצמאי שמאפשר פעילות בשעות מוגדרות מראש ולשנות את השעות הללו כאשר ישנם שינויים הכרחיים בשל הצרכים של המשפחה. בשל כל אלה ניתן לראות כי אימהות רבות מנסות את מזלן בפתיחה של עסק כאשר חלק מבררות לגבי פתיחת עוסק מורשה וחלק לגבי פתיחה של עוסק פטור.

איך עושים את זה?

האמת, בתחילה זה יכול להישמע די מרתיע בייחוד כאשר חושבים על כל הטפסים והתהליכים הביורוקרטים שאותם יש לעבור שוב ושוב כל שנה וכל חודש מחדש, אבל אם שמים את כל אלה לנגד התועלת הגדולה אזי כל אלה מתגמדים בצורה משמעותית ביותר. עזרה מרואה חשבון מקצועי יכולה לסייע להבין את כל אלה ולקדם את הנושא של פתיחת עוסק מורשה בצורה נכונה מבלי לעשות טעויות שמאפיינות עסקים צעירים ויכולות לעלות ביוקר בהמשך הדרך. יש לא מעט שצריך לדעת ואת כל זה לא מומלץ ללמוד לבד אלא רק בסיוע של אדם שכבר מכיר את כל נפתולי החוק והבירוקרטיה בכל רשות במדינה.

הפוסט אישה עצמאית הופיע ראשון בScholars